Lãi suất vay mua nhà tại Thụy Điển tăng cao: Liệu đã quá muộn để chuyển sang gói cố định?

Ngân hàng Trung ương Thụy Điển (Riksbank) vừa thực hiện đợt tăng lãi suất đầu tiên sau hơn hai năm, đồng thời cảnh báo về các đợt điều chỉnh tiếp theo trong tương lai gần. Động thái này đã ngay lập tức thúc đẩy các ngân hàng thương mại lớn tại quốc gia này tăng lãi suất cho vay thế chấp, khiến nhiều chủ sở hữu nhà đứng trước câu hỏi: Liệu đây có phải là thời điểm thích hợp để chuyển sang lãi suất cố định?

Phản ứng dây chuyền từ các ngân hàng

Ngay sau thông báo từ Riksbank, hàng loạt ngân hàng lớn như Handelsbanken, Swedbank, Länsförsäkringar và SEB đã đồng loạt tăng lãi suất niêm yết cho các khoản vay linh hoạt từ 3,94% lên 4,19%. Các tổ chức tín dụng khác tại Thụy Điển được dự báo cũng sẽ sớm có động thái tương tự.

“Nếu triển vọng lạm phát và hoạt động kinh tế được duy trì, nhiều khả năng lãi suất điều hành sẽ tiếp tục được điều chỉnh tăng trong năm tới, phù hợp với dự báo lãi suất hồi tháng 9,” Riksbank cho biết trong một thông cáo báo chí.

Lãi suất cố định hay biến đổi: Lựa chọn nào tối ưu?

Theo số liệu từ Cơ quan Thống kê Thụy Điển, lãi suất cố định đã có xu hướng tăng đều đặn. Lãi suất cố định kỳ hạn 5 năm trung bình đã tăng từ 2,61% vào tháng 11 năm ngoái lên 3,35% vào cuối tháng 9 năm nay. Tuy nhiên, các khoản vay lãi suất biến đổi (floating rate) hiện vẫn rẻ hơn với mức trung bình 2,72%.

Bà Christina Sahlberg, chuyên gia kinh tế tại tổ chức cho vay Skandia, nhận định rằng việc chuyển sang lãi suất cố định vẫn có thể mang lại lợi ích cho những người ưu tiên sự an toàn và ổn định tài chính.

“Lãi suất cố định hiện nay nhìn chung vẫn thấp hơn so với mức đỉnh vào năm 2023 và đầu năm 2024, điều này khiến chúng trở nên hấp dẫn trở lại. Tuy nhiên, việc có nên chốt lãi suất hay không phụ thuộc nhiều vào tình hình tài chính cá nhân hơn là việc cố gắng dự đoán thời điểm của thị trường,” bà Sahlberg chia sẻ.

Sự đánh đổi giữa tính ổn định và chi phí

Về mặt lịch sử, các khoản vay lãi suất cố định thường có chi phí cao hơn nếu tính trung bình trong dài hạn. Tuy nhiên, nó mang lại sự an tâm cho những hộ gia đình có ngân sách eo hẹp, vốn khó có thể chống đỡ nếu các khoản thanh toán hàng tháng tăng đột biến.

Một giải pháp trung hòa được nhiều chuyên gia gợi ý là chia nhỏ khoản vay: cố định một phần và giữ phần còn lại ở mức lãi suất biến đổi. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro trong khi vẫn tận dụng được lợi thế của lãi suất thấp nếu thị trường hạ nhiệt.

Tại sao lãi suất biến đổi phổ biến tại Thụy Điển?

Hiện nay, các khoản vay lãi suất biến đổi đang chiếm ưu thế tuyệt đối tại Thụy Điển với khoảng 80% thị phần. Nguyên nhân chủ yếu là do loại hình này thường rẻ hơn cả trong ngắn hạn lẫn dài hạn, đồng thời người vay dễ dàng thương lượng lại các điều khoản hoặc chuyển đổi ngân hàng mà không gặp nhiều rào cản.

Dù vậy, những biến động mạnh gần đây đã khiến tâm lý thị trường thay đổi. Bà Sahlberg cho biết ngày càng có nhiều khách hàng hỏi về các gói lãi suất cố định tại Skandia:

“Các đợt tăng lãi suất mạnh trong những năm gần đây là lời nhắc nhở cho nhiều hộ gia đình rằng chi phí dự kiến thấp thường đi kèm với rủi ro ngắn hạn lớn hơn. Do đó, chúng tôi đang thấy sự quan tâm trở lại đối với việc cố định một phần hoặc toàn bộ khoản vay từ một số người đi vay.”