Thụy Điển tăng lãi suất: Người dân cần chuẩn bị gì cho kế hoạch tài chính cá nhân?

Sau hơn hai năm giữ nguyên, Ngân hàng Trung ương Thụy Điển (Riksbank) đã chính thức thực hiện đợt tăng lãi suất đầu tiên. Trong bối cảnh áp lực lạm phát vẫn tiếp diễn, hầu hết các chuyên gia tài chính đều dự báo lãi suất sẽ còn tiếp tục tăng trong năm tới.

Chính Riksbank cũng xác nhận kỳ vọng sẽ tiếp tục điều chỉnh lãi suất trong giai đoạn tới, thậm chí kéo dài sang năm 2027.

“Nếu triển vọng lạm phát và hoạt động kinh tế không thay đổi, lãi suất điều hành có khả năng sẽ được tăng thêm trong năm tới, phù hợp với các dự báo đã đưa ra vào tháng 9”, đại diện ngân hàng cho biết.

Lãi suất sẽ tăng cao đến mức nào?

Ông Arturo Arques, chuyên gia kinh tế tại Swedbank, cho rằng mặc dù mức trần lãi suất trong năm tới vẫn còn là một ẩn số, nhưng chắc chắn xu hướng tăng sẽ chiếm ưu thế thay vì giảm.

“Là khách hàng, bạn nên chuẩn bị tâm lý cho việc lãi suất sẽ tăng trong tương lai gần. Theo dự báo của Riksbank, chúng ta khó có thể thấy lãi suất thấp hơn trong suốt năm 2027″, ông Arques nhận định.

Chuyên gia này nhấn mạnh rằng đợt tăng lãi suất vừa qua của Riksbank (từ 1,75% lên 2%) hoàn toàn nằm trong dự tính của thị trường. Hiện tại, Swedbank dự báo sẽ có thêm một đợt tăng 0,25% vào tháng 2 và một đợt khác vào cuối năm 2027. Tuy nhiên, một số ngân hàng khác thậm chí còn dự đoán sẽ có tới ba đợt tăng thay vì hai.

Tác động trực tiếp đến các khoản vay mua nhà

Theo ông Arques, lãi suất vay mua nhà không chỉ phụ thuộc vào lãi suất điều hành mà còn chịu ảnh hưởng bởi chi phí huy động vốn và sự cạnh tranh giữa các ngân hàng.

“Hiện tại, lời khuyên tốt nhất cho khách hàng vay mua nhà là chuẩn bị cho kịch bản lãi suất vay tăng thêm khoảng 25-50 điểm cơ bản (basis points) trong năm tới”, ông Arques cho biết.

Để dễ hình dung, với một khoản vay trị giá 1 triệu krona, người dân sẽ phải trả thêm khoảng 145 kronor mỗi tháng sau khi đã trừ các khoản khấu trừ thuế.

Lời khuyên để đảm bảo an toàn tài chính:

• Kiểm tra khả năng chịu đựng: Ngân hàng thường tính toán dựa trên mức lãi suất giả định khoảng 6%. Nếu bạn có thể xoay xở được với mức lãi suất vay từ 5-6%, tài chính của bạn được xem là an toàn.
• Ưu tiên trả nợ gốc (amortisation): Bạn nên ưu tiên việc trả bớt nợ gốc nếu khoản vay mua nhà cao gấp 3 lần thu nhập hàng năm hoặc chiếm hơn 70% giá trị tài sản.

Thị trường bất động sản và sức mua của người dân

Trái với lo ngại, giá nhà tại Thụy Điển được dự báo sẽ không chịu tác động quá lớn từ việc tăng lãi suất, do các đợt điều chỉnh này đã được dự báo từ trước. Thậm chí, giá nhà có thể vẫn tăng nhẹ khoảng 2% trong năm tới. Dù chi phí vay mượn đắt đỏ hơn, nhưng thu nhập của người dân cũng được kỳ vọng sẽ tăng theo.

Tuy nhiên, sức mua thực tế sẽ không đồng đều giữa các nhóm đối tượng. Các gia đình đông con hoặc các gia đình trẻ mới mua nhà có thể gặp khó khăn hơn, đặc biệt là khi các khoản hỗ trợ năng lượng tạm thời kết thúc vào mùa đông.

Giá trị đồng krona sẽ ra sao?

Về lý thuyết, việc tăng lãi suất sẽ hỗ trợ giá trị cho đồng krona. Tuy nhiên, ông Arques lưu ý rằng dự báo biến động tiền tệ là một trong những nhiệm vụ khó khăn nhất.

“Tôi đã học được rằng không có gì khó hơn việc dự báo tỷ giá hối đoái. Nó phụ thuộc rất nhiều vào lạm phát và sự phát triển của nền kinh tế Thụy Điển”, chuyên gia này chia sẻ.

Dù vậy, với việc nền kinh tế Thụy Điển đang có dấu hiệu mạnh dần lên, các chuyên gia vẫn giữ thái độ lạc quan về khả năng phục hồi của đồng nội tệ trong thời gian tới.